Стаття 8
чиннаПоложення щодо перевірки клієнтів · § Посилена перевірка клієнтів
Установа здійснює, на додаток до статті 3, частин другої — четвертої, посилену належну перевірку клієнта принаймні у таких випадках:
якщо ділові відносини або операція за своєю природою зумовлюють вищий ризик відмивання грошей або фінансування тероризму;
якщо держава, у якій клієнт проживає, зареєстрований або має своє місцезнаходження, на підставі статті 9 Четвертої директиви про запобігання відмиванню коштів визначена Європейською Комісією як держава з вищим ризиком відмивання коштів або фінансування тероризму.
Установа бере до уваги принаймні фактори ризику, зазначені у Додатку III до Четвертої директиви про запобігання відмиванню коштів, для встановлення того, чи застосовується пункт «а» першої частини.
Установа вживає розумних заходів для дослідження походження та мети складних або незвично великих транзакцій, транзакцій з незвичним характером або таких, що не мають очевидної економічної чи правомірної мети, і в такому разі піддає посиленому контролю всі ділові відносини з клієнтом.
Без шкоди для положень першої частини, банк або інша фінансова установа, яка встановлює або встановила кореспондентські відносини з установою-респондентом у державі, що не є державою-членом, і в межах яких здійснюються платежі, при встановленні ділових відносин забезпечує, щоб:
вона збирає достатньо інформації про відповідну установу-респондента для отримання повного уявлення про характер її господарської діяльності, а також на основі загальнодоступної інформації оцінює репутацію установи-респондента та якість нагляду, що здійснюється за цією установою-респондентом;
оцінює процедури та заходи щодо запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму відповідної установи-респондента;
якщо йдеться про нові кореспондентські відносини, рішення про встановлення таких відносин приймається або затверджується вищим керівним персоналом банку чи іншої фінансової установи;
відповідальність банку або іншої фінансової установи та установи-респондента визначається;
відповідна установа-відповідач ідентифікувала клієнтів, які мають прямий доступ до транзитних рахунків, верифікувала їхню особу, а також здійснює постійний нагляд за цими клієнтами, і що вона спроможна надати їй відповідні дані про клієнтів на вимогу;
у разі припинення кореспондентських відносин з причин, пов’язаних із відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, таке рішення підлягає документуванню.
На додаток до заходів належної перевірки клієнтів, передбачених статтею 3, надавачі послуг у сфері криптоактивів під час здійснення переказів криптоактивів на або з самостійно розміщеної адреси (zelfgehost adres) забезпечують, щоб:
вони володіють внутрішніми правилами політики, процедурами та засобами контролю для встановлення та оцінки ризику відмивання грошей та фінансування тероризму;
вживаються заходи з мінімізації ризиків, які є пропорційними до встановлених ризиків. При цьому йдеться про один або декілька з таких заходів з мінімізації ризиків:
вжиття ризикоорієнтованих заходів для ідентифікації та верифікації особи ініціатора або бенефіціара переказу на або з самостійно розміщеної адреси (zelfgehost adres), або кінцевого бенефіціарного власника ініціатора чи бенефіціара, у тому числі шляхом залучення третіх сторін;
витребування додаткової інформації щодо походження та призначення переказаних криптоактивів;
посилення постійного моніторингу цих транзакцій;
усі інші заходи для обмеження та контролю ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму, а також ризику невиконання та ухилення від цільових фінансових санкцій і цільових фінансових санкцій, пов’язаних із фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення.
На додаток до заходів з перевірки клієнтів, зазначених у статті 3:
чи володіє установа належними системами управління ризиками, включаючи процедури, засновані на оцінці ризиків, для визначення того, чи є клієнт або кінцевий бенефіціарний власник політично значущою особою;
чи застосовує установа наступні заходи при встановленні або продовженні ділових відносин з політично значущою особою або при здійсненні операції для такої особи:
для встановлення або продовження цих ділових відносин чи здійснення цієї операції вимагається згода особи, яка входить до складу вищого керівного персоналу;
вживаються належні заходи для встановлення джерела походження капіталу та коштів, що використовуються у цих ділових відносинах або цій операції;
Ділові відносини підлягають постійному посиленому контролю.
На додаток до заходів з перевірки клієнтів, зазначених у статті 3:
установа вживає, не пізніше моменту виплати за страховим полісом або в момент повного чи часткового переоформлення поліса, розумних заходів для встановлення того, чи є вигодонабувач або кінцевий бенефіціарний власник вигодонабувача за договором страхування життя політично значущою особою;
чи застосовує установа наступні заходи у випадку, якщо особа, зазначена у пункті «а», є політично значущою особою:
особа, яка належить до вищого керівного персоналу, інформується про виплату страхового відшкодування особам, зазначеним у підпункті «а», до моменту здійснення такої виплати;
Усі ділові відносини зі страхувальником підлягають посиленому контролю.
Якщо клієнт або кінцевий бенефіціарний власник більше не обіймає помітну державну посаду, установа застосовує відповідні ризикоорієнтовані заходи протягом необхідного часу, але не менше ніж протягом 12 місяців, доки ця особа більше не несе підвищеного ризику, притаманного політично помітним особам.
Заходи, передбачені у п’ятому – сьомому абзацах, застосовуються відповідним чином до членів сім’ї політично значущих осіб та осіб, відомих як близькі соратники політично значущих осіб.
Якщо клієнт або кінцевий бенефіціарний власник стає або виявляється політично значущою особою під час ділових відносин, установа невідкладно після того, як це стало відомо, виконує вимоги шостої частини, сьомої частини, підпункту «b», а також восьмої та дев'ятої частин.
Якщо клієнт є філією або дочірнім підприємством, у якому володіють часткою більшості, що має місцезнаходження або місце діяльності у державі, зазначеній у першому абзаці, та належить до установи, заснованої в державі-члені, і якщо відповідна філія або відповідне дочірнє підприємство, у якому володіють часткою більшості, повністю відповідає правилам поведінки та процедурам, що застосовуються до групи відповідно до статті 2f, другого абзацу, то замість посиленої належної перевірки клієнта може бути проведена належна перевірка клієнта, адаптована до ризиків відмивання грошей або фінансування тероризму, пов'язаних із цим клієнтом.
Установа вживає розумних заходів для забезпечення того, щоб дані, зібрані відповідно до третього — сьомого, дев’ятого та одинадцятого пунктів, підтримувалися в актуальному стані.
Een instelling verricht, in aanvulling op artikel 3, tweede tot en met vierde lid, verscherpt cliëntenonderzoek in ten minste de volgende gevallen:
indien de zakelijke relatie of transactie naar haar aard een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme met zich brengt;
indien de staat waar de cliënt woonachtig of gevestigd is of zijn zetel heeft op grond van artikel 9 van de vierde anti-witwasrichtlijn door de Europese Commissie is aangewezen als staat met een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme.
Een instelling houdt ten minste rekening met de risicofactoren, bedoeld in bijlage III bij de vierde anti-witwasrichtlijn, om vast te stellen of het eerste lid, onderdeel a, van toepassing is.
Een instelling neemt redelijke maatregelen om de achtergrond en het doel van complexe of ongebruikelijk grote transacties, van transacties met een ongebruikelijk patroon of zonder duidelijk economisch of rechtmatig doel te onderzoeken en onderwerpt de gehele zakelijke relatie met de cliënt in dat geval aan een verscherpte controle.
Onverminderd het eerste lid draagt een bank of andere financiële onderneming die een correspondentrelatie aangaat of is aangegaan met een respondentinstelling in een staat die geen lidstaat is en waarbij betalingen worden verricht, er bij het aangaan van de zakelijke relatie zorg voor dat:
zij voldoende informatie over de betrokken respondentinstelling verzamelt om een volledig beeld te krijgen van de aard van haar bedrijfsactiviteiten, en op basis van openbaar beschikbare informatie de reputatie van de respondentinstelling en de kwaliteit van het toezicht dat op de respondentinstelling wordt uitgeoefend beoordeelt;
zij de procedures en maatregelen ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme van de betrokken respondentinstelling beoordeelt;
indien het een nieuwe correspondentrelatie betreft, de beslissing tot het aangaan van die relatie wordt genomen of goedgekeurd door het hoger leidinggevend personeel van de bank of andere financiële onderneming;
de verantwoordelijkheden van de bank of andere financiële onderneming en van de respondentinstelling worden vastgelegd;
de betrokken respondentinstelling de cliënten die rechtstreeks toegang hebben tot transitrekeningen heeft geïdentificeerd, hun identiteit heeft geverifieerd en daarnaast doorlopend toezicht houdt op deze cliënten en dat deze in staat is om haar op verzoek de relevante cliëntgegevens te verstrekken;
bij beëindiging van de correspondentrelatie om redenen die verband houden met het witwassen van geld en terrorismefinanciering, het besluit gedocumenteerd wordt.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3, dragen aanbieders van cryptoactivadiensten er bij overdrachten van cryptoactiva naar of vanuit een zelfgehost adres zorg voor dat:
zij beschikken over interne beleidsregels, procedures en controles om het risico op het witwassen van geld en terrorismefinanciering vast te stellen en te beoordelen;
er risicobeperkende maatregelen worden getroffen die in verhouding staan tot de vastgestelde risico's. Daarbij gaat het om een of meer van de volgende risicobeperkende maatregelen:
het nemen van risicogebaseerde maatregelen ter identificatie en ter verificatie van de identiteit van de initiator of de begunstigde van een overdracht naar of vanuit een zelfgehost adres, of van de uiteindelijke begunstigde eigenaar van de initiator of begunstigde, onder meer door een beroep te doen op derde partijen;
het eisen van aanvullende informatie over de oorsprong en de bestemming van de overgemaakte cryptoactiva;
het aanscherpen van de permanente monitoring van deze transacties;
alle andere maatregelen om de risico's op het witwassen van geld en terrorismefinanciering evenals het risico op niet-uitvoering en ontduiking van gerichte financiële sancties en van gerichte financiële sancties in verband met de financiering van proliferatie te beperken en te beheersen.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3:
beschikt een instelling over passende risicobeheersystemen, waaronder op risico gebaseerde procedures, om te bepalen of de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende een politiek prominente persoon is;
past een instelling de volgende maatregelen toe bij het aangaan of voortzetten van een zakelijke relatie met of het verrichten van een transactie voor een politiek prominente persoon:
voor het aangaan of voortzetten van deze zakelijke relatie of het verrichten van deze transactie, is de toestemming vereist van een persoon die deel uitmaakt van het hoger leidinggevend personeel;
passende maatregelen worden getroffen om de bron van het vermogen en van de middelen die bij deze zakelijke relatie of deze transactie gebruikt worden, vast te stellen;
de zakelijke relatie wordt doorlopend aan verscherpte controle onderworpen.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3:
neemt een instelling, uiterlijk bij uitbetaling van de polis of bij gehele of gedeeltelijke overdracht van de polis, redelijke maatregelen om te bepalen of de begunstigde dan wel de uiteindelijk belanghebbende van de begunstigde van een levensverzekering, een politiek prominente persoon is;
past een instelling de volgende maatregelen toe in geval de persoon, bedoeld in onderdeel a, een politiek prominente persoon is:
een persoon die deel uitmaakt van het hoger leidinggevend personeel wordt geïnformeerd over de uitbetaling van de polisopbrengsten aan de personen, bedoeld in onderdeel a, voorafgaand aan deze uitbetaling;
de gehele zakelijke relatie met de polishouder wordt aan verscherpte controle onderworpen.
Indien de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende niet langer een prominente publieke functie bekleedt, past de instelling passende risicogebaseerde maatregelen zo lang als nodig, doch ten minste gedurende 12 maanden toe, totdat deze persoon niet langer het hoger risico met zich brengt dat hoort bij politiek prominente personen.
De maatregelen, bedoeld in het vijfde tot en met het zevende lid, zijn van overeenkomstige toepassing op familieleden van politiek prominente personen en personen bekend als naaste geassocieerden van politiek prominente personen.
Indien de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende gedurende de zakelijke relatie een politiek prominente persoon wordt of blijkt te zijn, voldoet de instelling onverwijld nadat hiervan is gebleken aan het zesde lid, het zevende lid, onderdeel b, en het achtste en negende lid.
Indien een cliënt een bijkantoor of meerderheidsdochteronderneming met zetel of vestiging in een staat als bedoeld in het eerste lid is van een in een lidstaat gevestigde instelling, en het betreffende bijkantoor of de betreffende meerderheidsdochteronderneming volledig voldoet aan de voor de groep geldende gedragslijnen en procedures overeenkomstig artikel 2f, tweede lid, kan in plaats van een verscherpt cliëntenonderzoek, cliëntenonderzoek worden verricht dat is afgestemd op de risico’s op witwassen of financieren van terrorisme die met deze cliënt gepaard gaan.
Een instelling neemt redelijke maatregelen om ervoor te zorgen dat de gegevens, die ingevolge het derde tot en met zevende lid, negende lid en elfde lid zijn verzameld, actueel gehouden worden.