Статья 8
действуетПоложения, касающиеся проверки клиентов · § Усиленная проверка клиента
В дополнение к положениям статьи 3, частей второй – четвертой включительно, организация проводит усиленную проверку клиента как минимум в следующих случаях:
если деловые отношения или сделка по своему характеру влекут за собой повышенный риск отмывания денег или финансирования терроризма;
если государство, в котором клиент проживает или учрежден, либо в котором находится его местонахождение, было определено Европейской комиссией на основании статьи 9 Четвертой директивы по борьбе с отмыванием денег как государство с повышенным риском отмывания денег или финансирования терроризма.
Учреждение учитывает как минимум факторы риска, указанные в приложении III к Четвертой директиве по борьбе с отмыванием денег, для установления того, применяется ли пункт «а» первого абзаца.
Учреждение принимает разумные меры для исследования подоплеки и цели сложных или необычно крупных сделок, сделок с необычной структурой или сделок, не имеющих очевидной экономической или правомерной цели, и в таком случае подвергает все деловые отношения с клиентом усиленному контролю.
Без ущерба для положений первого абзаца банк или иная финансовая организация, которая устанавливает или установила корреспондентские отношения с респондент-институтом в государстве, не являющемся государством-членом, и в рамках которых осуществляются платежи, при установлении деловых отношений обеспечивает следующее:
собирает достаточную информацию о соответствующей организации-респонденте для получения полного представления о характере ее хозяйственной деятельности, а также на основании общедоступной информации оценивает репутацию организации-респондента и качество надзора, осуществляемого в отношении данной организации-респондента;
оценивает процедуры и меры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма соответствующей подотчетной организации;
если речь идет о новых корреспондентских отношениях, решение об установлении таких отношений принимается или одобряется высшим руководящим персоналом банка или иной финансовой организации;
обязанности банка или иной финансовой организации, а также ответственного учреждения подлежат фиксации;
соответствующая ответственная организация идентифицировала клиентов, имеющих прямой доступ к транзитным счетам, проверила их личность, а также осуществляет постоянный надзор за этими клиентами и способна по запросу предоставить соответствующие данные о клиентах;
при прекращении корреспондентских отношений по причинам, связанным с отмыванием денег и финансированием терроризма, решение подлежит документированию.
В дополнение к мерам по проведению надлежащей проверки клиентов, предусмотренным в статье 3, поставщики услуг в сфере криптоактивов при осуществлении переводов криптоактивов на или с самостоятельно размещенного адреса (self-hosted address) обеспечивают, чтобы:
они располагают внутренними правилами политики, процедурами и мерами контроля для выявления и оценки риска отмывания денег и финансирования терроризма;
принимаются меры по снижению рисков, которые соразмерны установленным рискам. При этом речь идет об одной или нескольких из следующих мер по снижению рисков:
принятие основанных на оценке рисков мер по идентификации и верификации личности инициатора или бенефициара перевода на или с самостоятельно размещенного адреса (zelfgehost adres), либо конечного бенефициарного владельца инициатора или бенефициара, в том числе путем привлечения третьих лиц;
требование предоставления дополнительной информации о происхождении и назначении переведенных криптоактивов;
ужесточение постоянного мониторинга данных транзакций;
все иные меры по ограничению и контролю рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также рисков неисполнения и уклонения от применения адресных финансовых санкций и адресных финансовых санкций, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения.
В дополнение к мерам по надлежащей проверке клиентов, предусмотренным в статье 3:
располагает ли организация надлежащими системами управления рисками, включая процедуры, основанные на оценке рисков, для определения того, является ли клиент или конечный бенефициар политически значимым лицом;
применяет ли организация следующие меры при установлении или продолжении деловых отношений с политически значимым лицом либо при совершении сделки в его интересах:
для установления или продолжения данных деловых отношений либо для совершения данной сделки требуется согласие лица, входящего в состав высшего руководящего персонала;
принимаются надлежащие меры для установления источника капитала и средств, используемых в данных деловых отношениях или данной сделке;
Деловые отношения подлежат постоянному усиленному контролю.
В дополнение к мерам по проведению надлежащей проверки клиентов, предусмотренным в статье 3:
учреждение принимает, не позднее момента выплаты по страховому полису или при полной либо частичной передаче прав по страховому полису, разумные меры для установления того, является ли выгодоприобретатель или конечный бенефициарный владелец выгодоприобретателя по договору страхования жизни политически значимым лицом;
применяет ли организация следующие меры в случае, если лицо, указанное в пункте «а», является политически значимым лицом:
лицо, входящее в состав высшего руководящего персонала, информируется о выплате страхового возмещения лицам, указанным в пункте «а», до момента осуществления данной выплаты;
Вся деловая связь со страхователем подлежит усиленному контролю.
Если клиент или конечный бенефициарный владелец более не занимает видную государственную должность, учреждение применяет надлежащие меры, основанные на оценке рисков, в течение необходимого срока, но не менее 12 месяцев, до тех пор, пока данное лицо более не представляет собой повышенный риск, присущий политически значимым лицам.
Меры, указанные в пятой по седьмую частях включительно, применяются соответствующим образом к членам семьи политически значимых лиц и лицам, известным как близкие деловые партнеры политически значимых лиц.
Если клиент или конечный бенефициарный владелец в течение деловых отношений становится или оказывается политически значимым лицом, учреждение незамедлительно после того, как это стало известно, выполняет требования, предусмотренные шестым пунктом, седьмым пунктом, подпунктом b, а также восьмым и девятым пунктами.
Если клиент является филиалом или дочерним обществом с преобладающим участием (meerderheidsdochteronderneming), имеющим юридический адрес или место нахождения в государстве, указанном в пункте 1, и принадлежащим учреждению, учрежденному в государстве-члене, и если соответствующий филиал или соответствующее дочернее общество с преобладающим участием полностью соблюдает действующие в группе политики и процедуры в соответствии с пунктом 2 статьи 2f, то вместо усиленной проверки клиента может быть проведена проверка клиента, адаптированная к рискам отмывания денег или финансирования терроризма, связанным с данным клиентом.
Учреждение принимает разумные меры для обеспечения того, чтобы данные, собранные в соответствии с третьим по седьмой пункты включительно, девятым пунктом и одиннадцатым пунктом, поддерживались в актуальном состоянии.
Een instelling verricht, in aanvulling op artikel 3, tweede tot en met vierde lid, verscherpt cliëntenonderzoek in ten minste de volgende gevallen:
indien de zakelijke relatie of transactie naar haar aard een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme met zich brengt;
indien de staat waar de cliënt woonachtig of gevestigd is of zijn zetel heeft op grond van artikel 9 van de vierde anti-witwasrichtlijn door de Europese Commissie is aangewezen als staat met een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme.
Een instelling houdt ten minste rekening met de risicofactoren, bedoeld in bijlage III bij de vierde anti-witwasrichtlijn, om vast te stellen of het eerste lid, onderdeel a, van toepassing is.
Een instelling neemt redelijke maatregelen om de achtergrond en het doel van complexe of ongebruikelijk grote transacties, van transacties met een ongebruikelijk patroon of zonder duidelijk economisch of rechtmatig doel te onderzoeken en onderwerpt de gehele zakelijke relatie met de cliënt in dat geval aan een verscherpte controle.
Onverminderd het eerste lid draagt een bank of andere financiële onderneming die een correspondentrelatie aangaat of is aangegaan met een respondentinstelling in een staat die geen lidstaat is en waarbij betalingen worden verricht, er bij het aangaan van de zakelijke relatie zorg voor dat:
zij voldoende informatie over de betrokken respondentinstelling verzamelt om een volledig beeld te krijgen van de aard van haar bedrijfsactiviteiten, en op basis van openbaar beschikbare informatie de reputatie van de respondentinstelling en de kwaliteit van het toezicht dat op de respondentinstelling wordt uitgeoefend beoordeelt;
zij de procedures en maatregelen ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme van de betrokken respondentinstelling beoordeelt;
indien het een nieuwe correspondentrelatie betreft, de beslissing tot het aangaan van die relatie wordt genomen of goedgekeurd door het hoger leidinggevend personeel van de bank of andere financiële onderneming;
de verantwoordelijkheden van de bank of andere financiële onderneming en van de respondentinstelling worden vastgelegd;
de betrokken respondentinstelling de cliënten die rechtstreeks toegang hebben tot transitrekeningen heeft geïdentificeerd, hun identiteit heeft geverifieerd en daarnaast doorlopend toezicht houdt op deze cliënten en dat deze in staat is om haar op verzoek de relevante cliëntgegevens te verstrekken;
bij beëindiging van de correspondentrelatie om redenen die verband houden met het witwassen van geld en terrorismefinanciering, het besluit gedocumenteerd wordt.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3, dragen aanbieders van cryptoactivadiensten er bij overdrachten van cryptoactiva naar of vanuit een zelfgehost adres zorg voor dat:
zij beschikken over interne beleidsregels, procedures en controles om het risico op het witwassen van geld en terrorismefinanciering vast te stellen en te beoordelen;
er risicobeperkende maatregelen worden getroffen die in verhouding staan tot de vastgestelde risico's. Daarbij gaat het om een of meer van de volgende risicobeperkende maatregelen:
het nemen van risicogebaseerde maatregelen ter identificatie en ter verificatie van de identiteit van de initiator of de begunstigde van een overdracht naar of vanuit een zelfgehost adres, of van de uiteindelijke begunstigde eigenaar van de initiator of begunstigde, onder meer door een beroep te doen op derde partijen;
het eisen van aanvullende informatie over de oorsprong en de bestemming van de overgemaakte cryptoactiva;
het aanscherpen van de permanente monitoring van deze transacties;
alle andere maatregelen om de risico's op het witwassen van geld en terrorismefinanciering evenals het risico op niet-uitvoering en ontduiking van gerichte financiële sancties en van gerichte financiële sancties in verband met de financiering van proliferatie te beperken en te beheersen.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3:
beschikt een instelling over passende risicobeheersystemen, waaronder op risico gebaseerde procedures, om te bepalen of de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende een politiek prominente persoon is;
past een instelling de volgende maatregelen toe bij het aangaan of voortzetten van een zakelijke relatie met of het verrichten van een transactie voor een politiek prominente persoon:
voor het aangaan of voortzetten van deze zakelijke relatie of het verrichten van deze transactie, is de toestemming vereist van een persoon die deel uitmaakt van het hoger leidinggevend personeel;
passende maatregelen worden getroffen om de bron van het vermogen en van de middelen die bij deze zakelijke relatie of deze transactie gebruikt worden, vast te stellen;
de zakelijke relatie wordt doorlopend aan verscherpte controle onderworpen.
In aanvulling op de cliëntenonderzoeksmaatregelen, bedoeld in artikel 3:
neemt een instelling, uiterlijk bij uitbetaling van de polis of bij gehele of gedeeltelijke overdracht van de polis, redelijke maatregelen om te bepalen of de begunstigde dan wel de uiteindelijk belanghebbende van de begunstigde van een levensverzekering, een politiek prominente persoon is;
past een instelling de volgende maatregelen toe in geval de persoon, bedoeld in onderdeel a, een politiek prominente persoon is:
een persoon die deel uitmaakt van het hoger leidinggevend personeel wordt geïnformeerd over de uitbetaling van de polisopbrengsten aan de personen, bedoeld in onderdeel a, voorafgaand aan deze uitbetaling;
de gehele zakelijke relatie met de polishouder wordt aan verscherpte controle onderworpen.
Indien de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende niet langer een prominente publieke functie bekleedt, past de instelling passende risicogebaseerde maatregelen zo lang als nodig, doch ten minste gedurende 12 maanden toe, totdat deze persoon niet langer het hoger risico met zich brengt dat hoort bij politiek prominente personen.
De maatregelen, bedoeld in het vijfde tot en met het zevende lid, zijn van overeenkomstige toepassing op familieleden van politiek prominente personen en personen bekend als naaste geassocieerden van politiek prominente personen.
Indien de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende gedurende de zakelijke relatie een politiek prominente persoon wordt of blijkt te zijn, voldoet de instelling onverwijld nadat hiervan is gebleken aan het zesde lid, het zevende lid, onderdeel b, en het achtste en negende lid.
Indien een cliënt een bijkantoor of meerderheidsdochteronderneming met zetel of vestiging in een staat als bedoeld in het eerste lid is van een in een lidstaat gevestigde instelling, en het betreffende bijkantoor of de betreffende meerderheidsdochteronderneming volledig voldoet aan de voor de groep geldende gedragslijnen en procedures overeenkomstig artikel 2f, tweede lid, kan in plaats van een verscherpt cliëntenonderzoek, cliëntenonderzoek worden verricht dat is afgestemd op de risico’s op witwassen of financieren van terrorisme die met deze cliënt gepaard gaan.
Een instelling neemt redelijke maatregelen om ervoor te zorgen dat de gegevens, die ingevolge het derde tot en met zevende lid, negende lid en elfde lid zijn verzameld, actueel gehouden worden.