Article 7:128aa
in forceConsumer credit (Goederenkrediet) · Consumer credit agreements relating to residential immovable property
A creditor shall, where appropriate, exercise forbearance measures before initiating debt collection or recovery proceedings or proceedings for a sale in execution against a consumer.
The creditor shall, when taking forbearance measures as referred to in paragraph 1, take into account, among other things, the circumstances of the consumer.
The grace measures may, inter alia, consist of:
the full or partial refinancing of the credit agreement;
an amendment of the existing terms and conditions of the credit agreement, which may include, inter alia, the following:
extension of the duration of the credit agreement;
change of the type of credit agreement;
suspension of payment for the whole or a part of the repayment plan for a specific period;
reduction of the interest rate;
offering an interest-only period;
partial repayments;
currency conversions;
partial remission and debt consolidation
Een kredietgever treft waar passend respijtmaatregelen alvorens hij een incasso- of invorderingsprocedure of een procedure tot executoriale verkoop inleidt ten aanzien van een consument.
De kredietgever houdt bij treffen van respijtmaatregelen als bedoeld in het eerste lid onder andere rekening met de omstandigheden van de consument.
De respijtmaatregelen kunnen onder meer bestaan uit:
de gehele of gedeeltelijke herfinanciering van de kredietovereenkomst;
een wijziging van de bestaande voorwaarden van de kredietovereenkomst, die onder meer het volgende kan inhouden:
verlenging van de looptijd van de kredietovereenkomst;
wijziging van het soort kredietovereenkomst;
uitstel van betaling voor het gehele of een gedeelte van het afbetalingsplan voor een bepaalde periode;
verlaging van de rentevoet;
aanbieden van een aflossingsvrije periode;
gedeeltelijke aflossingen;
valutaomrekeningen;
gedeeltelijke kwijtschelding en schuldconsolidatie.