Hordhac
Xiriirka ka dhexeeya hay'adaha maaliyadeed iyo macaamiishooda waxaa si isa soo taraysa u gartaa is-dhex yaac u dhexeeya waajibaadka kormeerka ee sharciga ah iyo xuquuqda aasaasiga ah, gaar ahaan mamnuucista takooridda. Baadhitaanno dhowaan la sameeyay, oo ay wadaan Wasaaradda Maaliyadda iyo hay'ado kale, ayaa muujinaya in qayb la taaban karo oo ka mid ah dadka Nederland ay la kulmaan takoorid marka ay la xiriiraan bangiyada iyo hay'adaha bixinta lacagaha. Arrintan dhibaatada leh kaliya ma saameyneyso sinnaanta bulshada, balse waxay sidoo kale leedahay saameyn sharci oo qoto dheer oo ku saabsan sida hay'adaha maaliyadeed ay u qaabeeyaan waajibaadka daryeelka, waajibaadyada u hoggaansanaanta (compliance), iyo xiriirka macaamiisha.
Qaab-dhismeedka sharciga: kormeerka daacadnimada iyo takoorid la’aanta
Bangiyadu waxay ku shaqeeyaan qaab-dhismeed sharci oo adag, kaas oo dhinac ka mid ah uu ka dhalanayo waajibaadyo adag oo ka imanaya sharciyada ka-hortagga lacag-dhaqidda iyo maalgelinta argagixisada, sida Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), halka dhinaca kalena ay jiraan xuquuqo aasaasi ah, oo ay ka mid tahay mamnuucidda takooridda sida ku cad qodobka 1aad ee Dastuurka iyo heshiisyo caalami ah oo kala duwan.
Waajibaadka baaritaanka macaamiisha (Know Your Customer, KYC) iyo la socodka macaamilka ayaa ka dhigan in bangiyadu ay ururiyaan xog, falanqeeyaan, oo ay sameeyaan qiimeyn khatareed. Si kastaba ha ahaatee, dhaqanka la baaray ayaa muujinaya in bangiyadu mararka qaarkood ay dhaafaan waxa si adag loogu baahan yahay sharciga iyo xeerarka. Intaa waxaa dheer, mar walba si hufan loogama wada hadlo sababta iyo isu-dheelitirnaanta macluumaadka la codsaday.
Isku-dhacan u dhexeeya kormeerka daacadnimada iyo sinnaanta ayaa ah xudunta dhibaatada sharciga: goormay kormeerka ku salaysan khatarta isu beddelaan takoorid dadban ama xitaa mid toos ah?
Takooridda la dareemay iyo qiimeynta sharciga
Natiijooyinka baaritaanka ayaa muujinaya in qiyaastii mid ka mid ah tobankii qof ee Nederland ay la kulmaan takoorid marka ay la xiriirayaan hay'adaha maaliyadeed, iyadoo boqolleydaas ay si aad ah uga sarreyso dadka leh asal aan reer galbeed ahayn. Takooridda la dareemay waxay u muuqataa, waxyaabaha kale, qaababka kormeerka adag, weydiinta su'aalo aad u badan oo aan dheellitirnayn, iyo caqabad gelinta helitaanka adeegyada maaliyadeed.
Marka laga eego dhinaca sharciga, waxaa muhiim ah in la kala saaro kala-soocidda ujeeddada leh ee la caddeeyay iyo takooridda la mamnuucay. Haddii bangigu uu caddeyn karo in kala-soocid gaar ah ay ku salaysan tahay ujeeddo sharci ah iyo in hababka loo isticmaalay ay yihiin kuwo ku habboon oo lagama maarmaan ah, markaas waxaa laga yaabaa inay noqoto kala-soocid la oggol yahay. Si kastaba ha ahaatee, marka kormeerku uu si joogto ah ugu cuslaado kooxo gaar ah iyada oo aan lahayn caddayn ku filan, tani waxay horseedi kartaa ku-xadgudubka mamnuucida takooridda.
Gaar ahaan, isticmaalka astaamaha khatarta ee ku salaysan dhalashada, diinta, ama sifooyinka dhaqan-dhaqaale ayaa dhalinaya su'aalo ku saabsan takoorid dadban. Xaqiiqda ah in macaamiishu aysan fahmin sababta su'aalo gaar ah loo weydiinayo ayaa sidoo kale tilmaamaysa hufnaan la'aan, taas oo laga yaabo inay ka hor timaaddo waajibaadka daryeelka ee hay'adaha maaliyadeed.
Cilladaha qaab-dhismeedka ee siyaasadda iyo kormeerka
Baadhitaanno dheeraad ah oo ay ka mid yihiin kan ay sameeyeen Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) iyo De Nederlandsche Bank (DNB) waxay muujinayaan in bangiyadu inta badan si ku filan uga warqabin halista takoorka, isla markaana ay ka maqnaayeen tallaabooyin nidaamsan oo lagu yareynayo halisahan. Tani waxay muujinaysaa farqi/bannaan xagga maamulka gudaha iyo qaab-dhismeedyada u hoggaansanaanta (compliance).
Waxaa xusid mudan in bangiyadu ay diiwaangeliyaan cabashooyin yar, halka baaritaannada dibadda ay muujinayaan in khibradaha takooriddu ay dhab ahaantii dhacaan. Tani waxay tilmaamaysaa caqabad weyn oo hortaagan gudbinta cabashooyinka iyo suurtagalnimada in ay ka maqan yihiin habraacyo cabasho oo wax ku ool ah.
Marka laga eego dhinaca kormeerka, waxaa soo baxaya su'aal ah ilaa heerkee DNB iyo kormeerayaasha kale ay fiiro gaar ah u siinayaan dhinacyada xuquuqda aadanaha ee kormeerka maaliyadeed. Caadi ahaan, diiraddu waxay saaran tahay xasilloonida maaliyadeed iyo daacadnimada, laakiin horumarka hadda jira waxa uu u baahan yahay hab ballaaran oo si cad loogu daro kala sooc la'aanta.
Saamaynta wax ku oolka ah ee macaamiisha iyo saamaynta bulshada
Saamaynta ka-saarista ama xannibaadda bangiyada waa mid aad u weyn. Muwaadiniintu waxaa laga yaabaa inay ku xaddidnaadaan hawlahooda maalinlaha ah, tusaale ahaan iyagoo aan awoodin inay furaan xisaab bangi, aysan samayn karin lacag-bixinno, ama aysan heli karin amaah guri. Tani waxay si toos ah u saameynaysaa ka-qaybgalkooda dhaqaale iyo booskooda bulshada.
Intaa waxaa dheer, bulshooyin gaar ah, sida hay'adaha diinta, ayaa la kulma caqabado ku aaddan helitaanka deeqaha, taas oo qayb ahaan ka dhalatay kormeerka kordhay iyo dabeecadda bangiyada ee ka fogaanshaha khatarta. Tani waxay horseedi kartaa xannibaad dadban oo ku timaadda xorriyadda ururka iyo diinta.
Doorka dowladda iyo jawaabaha siyaasadeed
Wasiirka Maaliyadda ayaa si cad ugu tilmaamay arrintan mid aan la aqbali karin wuxuuna ugu baaqay bangiyada inay tallaabooyin qaadaan. Halkaas waxa xoogga lagu saarayaa isu-dheellitirnaanta ururinta xogta, hagaajinta isgaarsiinta, iyo kordhinta wacyigelinta gudaha hay’adaha maaliyadeed.
In kasta oo jawaabtan siyaasadeed ay tahay tallaabo muhiim ah, haddana su'aashu waxay tahay haddii tallaabooyinka iskaa wax u qabso ah ee qaybta ay ku filan yihiin. Marka la eego darnaanta iyo dabeecadda hab-dhismeedka ee dhibaatada, waxaa la tixgelin karaa in la sameeyo sharciyo dheeraad ah ama tilmaamo si cad u dejinaya heerarka ku saabsan takoorka la'aanta adeegyada maaliyadeed.
Gabagabo
Dhibaatada takooridda ee bangiyada iyo hay'adaha bixinta lacagaha ayaa ah arrin sharci iyo bulsho oo degdeg ah oo taabanaysa xudunta dawlad-wanaagga. Dhaqanka hadda jira ayaa muujinaya in dheelitirka u dhexeeya kormeerka daacadnimada iyo xuquuqda aasaasiga ah aan si ku filan loo dammaanad qaadin.
In kasta oo waajibaadka sharciga ah sida Wwft ay ku qasbayaan bangiyada inay sameeyaan kormeer adag, haddana tanina kama qaadayso waajibka ah inay ka hortagaan takooridda oo ay u dhaqmaan si hufan. Natiijooyinka baaritaanka ayaa muujinaya in ay jiraan cillado qaab-dhismeed oo ku saabsan siyaasadda, wacyigelinta, iyo kormeerka.
Si loo helo hab wax ku ool ah, waxaa lagama maarmaan ah in la helo hab dhammaystiran, kaas oo sharci-dejiyaha, kormeeraha, iyo qaybta ay si wadajir ah u wada shaqeeyaan. Tani waxay u baahan tahay ma aha oo kaliya heerar adag iyo kormeer, laakiin sidoo kale isbeddel dhaqan oo gudaha hay'adaha maaliyadeed, oo diiradda saaraya isu-dheelitirnaanta, hufnaanta, iyo ixtiraamka xuquuqda aasaasiga ah.
La'aanta tallaabooyinkan, waxaa jira khatar ah in qayb ka mid ah dadweynaha si joogto ah looga saaro adeegyada maaliyadeed ee lagama maarmaanka ah, taas oo aan ahayn oo kaliya mid aan sharci ahaan la difaaci karin, laakiin sidoo kale wiiqaysa kalsoonida nidaamka maaliyadeed iyo bulshada guud ahaan.
