Криптовалюта: возможные риски

Иммиграционное право Нидерландов: вид на жительство и натурализация
Февраль 3, 2018
Специальные комнаты для курящих в сфере общественного питания в Нидерландах запрещены
Февраль 13, 2018
Показать все

Криптовалюта: возможные риски

Введение

В нашем динамично развивающемся обществе, криптовалюта становится все более популярной. Существует много видов криптовалют, наиболее известные это биткоин, эфир и лайткоин. Криптовалюта существует исключительно в цифровом виде, валюта и технологии защищаются так называемой технологией блокчейн. Она обеспечивает безопасную запись каждой транзакции в одном месте. Блок схема никем не контролируется, так как цепочки схемы децентрализованы на каждом компьютере с кошельком шифрования.

Технология блокчейн также обеспечивает анонимность для пользователей криптовалюты. Отсутствие контроля и анонимность пользователей могут повлечь за собой определенные риски для предпринимателей, которые хотят использовать криптовалюту в своем бизнесе.

Эта статья является продолжением нашей предыдущей статьи «Криптовалюта: правовые аспекты применения революционной технологии в Европейском Союзе и Нидерландах». В то время как первая статья была посвящена общим правовым аспектам криптовалюты, в этой статье рассматриваются риски, с которыми могут столкнуться владельцы бизнеса при работе с криптовалютой и важность соблюдения правил.

Риск подозрения в отмывании денег

Несмотря на то, что криптовалюта приобретает популярность, она по-прежнему не регулируется в Нидерландах и в остальной Европе. Законодатели разрабатывают детальные правила, но это долгий процесс. Тем не менее, национальные суды Нидерландов уже приняли несколько решений по делам о криптовалюте. Из общего числа рассмотренных дел, только несколько судебных решений касались правового статуса криптовалюты, большинство рассмотренных дел были из криминальной сферы. И отмывание денег это часть этих решений.

Отмывание денег является одним из аспектов, который следует учитывать, чтобы ваша компания не попала под действие Уголовного кодекса Нидерландов. Отмывание денег является уголовно наказуемым деянием по голландскому уголовному праву. Это установлено в статьях 420bis, 420ter и 420 quater Уголовного кодекса Нидерландов. Отмывание денег считается доказанным, когда человек скрывает фактический характер, происхождение, отчуждение или перемещение определенного товара или скрывает того, кто является бенефициаром или обладателем товара, сознавая, что это доход, полученный от преступной деятельности.

Даже если человек не был четко осведомлен о том факте, что товар получен от преступной деятельности, но мог разумно предположить это, он может быть признан виновным в отмывании денег. Эти действия наказываются тюремным заключением на срок до четырех лет (в случае если он знал о преступном происхождении), лишением свободы на срок до одного года (за разумное допущение) или штрафом до 67 000 евро. Это установлено в статье 23 Уголовного кодекса Нидерландов. Лицо, постоянно занимающееся отмыванием денег, может быть заключено в тюрьму на срок до шести лет.

Приведем несколько примеров, в которых суд вынес решения об использовании криптовалюты:

– Лицо обвинялось в отмывании денег. Он получал деньги, которые были созданы путем конвертации биткойнов. Эти биткойны были получены через темную паутину, которая  скрывала IP-адреса пользователей. Расследование показало, что темная паутина используется исключительно для торговли незаконными товарами, которые должны быть оплачены биткойнами. Поэтому суд предположил, что биткойны, полученные через темную паутину, имеют криминальное происхождение. Суд заявил, что подозреваемый получал деньги, которые были получены путем конвертации биткойнов преступного происхождения в денежные средства. Подозреваемый знал, что биткойны часто имеют преступное происхождение. Тем не менее, он не проверил происхождение денег. Поэтому он признал вероятность того, что полученные им деньги это результат незаконной деятельности. Он был осужден за отмывание денег. (1)

– В другом случае, Служба финансовой информации и расследований Нидерландов начала расследование в отношении торговцев биткойнами. Подозреваемый в данном случае предоставлял биткойны трейдерам и конвертировал их в деньги. Подозреваемый использовал онлайн-кошелек, на котором было нанесено множество количеств биткойнов, полученных с «темного веба». Как упоминалось выше, такие биткойны считаются незаконными. Подозреваемый отказался дать разъяснения относительно происхождения биткойнов. Суд заявил, что подозреваемый был хорошо осведомлен о незаконном происхождении биткойнов, поскольку он работал с трейдерам, которые гарантируют анонимность своих клиентов и просят высокую комиссию за эту услугу. Таким образом, суд утверждает, что намерение подозреваемого было явно. Он был осужден за отмывание денег. (2)

– Следующий случай касается голландского банка ING. ING заключил банковский контракт с торговцем биткойнами. Как банк, ING имеет определенные обязательства по мониторингу и расследованию. Специалисты банка обнаружили, что их клиент использовал наличные деньги для покупки биткойнов для третьих лиц. ING прекратила свои отношения с клиентом, поскольку происхождение платежей наличными не могло быть проверено, и деньги могли быть получены путем незаконной деятельности. ING понимали, что они больше не могут выполнять требования «знай своего клиента», поскольку они не могут гарантировать, что их учетные записи не использовались для отмывания денег и чтобы избежать рисков, связанных с честностью. Суд заявил, что клиент ING не смог доказать, что наличные деньги были законного происхождения. Поэтому ING было разрешено прекратить банковские отношения. (3)

Представленные судебные решения показывают, что работа с криптовалютой это  риск с точки зрения вопросов соблюдения правил. Когда происхождение криптовалюты неизвестно, и валюта может быть получена из темной паутины, легко возникает подозрение об отмывании денег.

Соблюдение

Так как оборот криптовалюты не регулируется, но анонимность в транзакциях с криптовалютой обеспечивается, это является привлекательным способом оплаты, который используется в преступной деятельности. Поэтому криптовалюта имеет негативную коннотацию в Нидерландах. Это подтверждается и тем фактом, что Управление финансовых услуг и рынков Нидерландов советует не торговать криптовалютой . Они заявляют, что использование криптовалюты создает риски в отношении экономических преступлений, таких как отмывание денег, обман, мошенничество и манипуляция (4). Это означает, что вы должны быть очень внимательными при соблюдении правил работы с криптовалютой. Вы должны быть в состоянии  доказать, что полученная вами криптовалюта, не стала результатом  незаконной деятельности.

Вы должны доказать, что вами действительно проверено происхождение полученной криптовалюты. Это может оказаться затруднительным, поскольку люди, использующие криптовалюту, зачастую не поддаются идентификации. В большей степени решения нидерландских судов в отношении криптовалюты имеют криминальную составляющую. На сегодняшний день власти не проводят активного мониторинга торговли криптовалютами. Однако криптовалюта находится в зоне внимания властей. Поэтому, когда компания работает с криптовалютой, для властей это будет дополнительным  сигналом. Властям, вероятно, захочется узнать, как получается криптовалюта и каково ее происхождение. Если Вы не сможете правильно ответить на эти вопросы, то могут возникнуть подозрения в отмывании денег или других уголовных преступлениях, и может начаться расследование в отношении вашей организации.

Регулирование криптовалюты

Как уже было отмечено, криптовалюта еще не регулируется. Однако торговля и использование криптоконверсий вероятно, будут строго регулироваться из-за возникающих преступных и финансовых рисков. Регулирование криптовалюты - это тема обсуждаемая во всем мире. Международный Валютный Фонд (Организация Организации Объединенных Наций,  которая работает в области глобального валютного сотрудничества, обеспечения финансовой стабильности и содействия международной торговле) призывает к глобальной координации по криптовалютам, поскольку она предупреждает о финансовых и уголовных рисках (5). Европейский Союз обсуждает вопрос о том, следует ли регулировать или контролировать крипто термины, однако еще не принят ни один конкретный закон.

Кроме того, регулирование криптовалют является предметом обсуждения в отдельных странах, таких как Китай, Южная Корея и Россия. Эти страны предпринимают или хотят предпринять шаги, чтобы установить правила, касающиеся криптоволокнов. Управление финансовых услуг и рынков Нидерландов указало, что инвестиционные фирмы обязаны быть внимательными, когда они предлагают биткойн-фьючерсы розничным инвесторам в Нидерландах. Это подразумевает, что инвестиционные фирмы должны заботиться об интересах своих клиентов и вести работу профессионально, справедливо и честно. Глобальная дискуссия о регулировании криптовалют показывает, что многие организации считают необходимым принятие хотя бы какого-то закона.

Вывод

Можно с уверенностью сказать, что криптовалюта процветает. Однако люди забывают, что торговля и использование этих валют также может повлечь определенные риски. Прежде чем Вы это узнаете, вы можете подпадать под действие Уголовного кодекса Нидерландов, когда имеете дело с криптовалютой. Эти валюты часто связаны с преступной деятельностью, особенно с отмыванием денег. Поэтому соблюдение требований очень важно для компаний, которые не хотят преследоваться за уголовные преступления. Информация о происхождении криптовалюты играет большую роль в этом. Поскольку криптовалюта имеет несколько негативную коннотацию, страны и организации обсуждают вопрос о том, следует ли устанавливать правила, касающиеся криптовалюты. Несмотря на то, что некоторые страны уже предприняли первые шаги в направлении регулирования, потребуется время, прежде чем будет достигнуто глобальное регулирование. Поэтому для компаний очень важно соблюдать осторожность при работе с криптовалютами и следить за соблюдением требований.